当慢性健康状况,从疾病中恢复,痴呆症或甚至正常的老化过程时,难以安全地在家中难以安全地生活,家庭护理可以提供他们需要年龄的监督和援助并每天进行。例程。但是,家庭往往担心家庭护理服务的成本和金融选择是为了付款。使用本指南来确定高级独特的护理需求,并探索支付家庭护理的方式。

第一步是明确老年人需要的照料类型。医疗上必要的家庭保健很可能由各种付款办法支付,而由“不熟练”护理人员提供的非医疗家庭保健通常是自费支付。通常会进行全面的需求评估,以确定老年人为满足其独特需求而需要的服务类型和数量。

读:家庭保健和非医疗家庭护理服务之间的差异

家庭护理服务的费用是多少?

决定家庭护理是否适合年迈的亲人的第二步是估算成本。家庭护理费用因地点和服务水平而异。由注册护士和治疗师等训练有素的医疗专业人员提供的家庭保健是最昂贵的家庭保健水平。根据2020年Genworth医疗成本调查,全国家庭医疗成本中位数为每小时24美元。非医疗家庭护理,如家政服务和监护护理,每小时平均费用为23.50美元。

哪些保险涵盖家庭护理?

医疗保险家庭护理福利

Medicare是针对65岁或以上的人的联邦健康保险计划,某些残疾人和患有终末期肾病的人。

在大多数情况下,当由医生订购时,Medicare A和/或B将支付在短期内的家庭环境中提供的医疗服务。只需要非医疗保健的高级(例如,餐饮准备,沐浴援助,家务),不会有资格获得这些服务的Medicare覆盖范围。

医疗保险认证的家庭保健机构是与医疗保险签订合同,提供一系列覆盖的家庭保健服务的公司。医疗保险只为满足其质量标准的机构提供的服务付费。参加医疗保险优势计划(Medicare Advantage Plan)的老年人可能必须使用参与其计划网络的认证家庭保健机构。

读:医疗保险为家庭医疗买单吗?

使用传统的健康保险计划支付家庭护理费用

私人健康保险计划可以支付选择的长老护理服务,但覆盖范围从计划计划中变化。大多数形式的私人保险不会支付非医疗家庭护理服务,而局部熟练护理很少涵盖100%。研究预覆盖选项的预期政策。

家庭护理服务的医疗补助覆盖范围

又称Medicare补充保险,Medigap是与原始Medicare福利(A和B部分)一起工作的额外政策覆盖范围。补充政策是从私营公司购买的,以支付医疗保险的不涵盖的成本,例如经过复制和扣除。Medicare和Medigap政策都没有旨在支付长期护理,因此他们对家庭住宿服务的覆盖范围通常限于短期内使用的必要护理。如果一名高级不符合医疗保险对家庭医疗保健保险的要求,那么Medigap计划将不会最大限度地减少这些服务的购股票费用。

读:消除购买医疗补充保险的困惑

长期护理保险福利涵盖家庭护理

长期护理保险是一种从私营公司购买的保险,以满足护理家庭护理,辅助生活和家庭医疗保健的费用。福利因计划而有所不同,因此澄清在购买时由政策涵盖的服务很重要。请记住,如果该计划包括非医疗服务的津贴,则只能提供个人家庭护理费用的援助。

在建造和购买长期护理保险单时计划提前提前。在五十年代或六十年代的健康人中,保费最低。老年人和慢性疾病或严重医疗条件的老年人不太可能有资格获得覆盖范围。根据美国长期保险协会的说法,在2020年的传统政策下,超过75岁及以上的申请人的超过一半(53.6%)。

读:在购买长期护理保险之前需要考虑的8个因素

利用人寿保险支付家庭护理

有一些方法可以让那些有人寿保险的老年人用它们来支付家庭护理费用。选择包括从保单的现金价值中获得贷款,或完全放弃保单以换取现金价值。

有些政策可能具有“加速死亡福利”骑手,这是一款现金预付款,这些现金预付款从受益人收到政策持有人的死亡人员的死亡福利金额减去。政策的所有者必须患有有限的预期寿命(通常在24个月以下)或被视为无法执行日常生活(ADL)的基本活动。该政策在现金提前时不会投降,因此政策持有人必须继续支付保费以担保受益人收到原始死亡福利的遗体。保险公司将要求医生的陈述和医疗记录证明疾病或失去功能,然后才能支付任何早期福利。

生活解决行业是作为老年人的流行选择,通过销售现有的人寿保险政策来获得现有的人寿保险政策,他们承担未来的保费支付并在成熟时收取死亡福利。然后,长老可以使用此液量,但是他们会选择 - 经常覆盖长期护理费用。根据人寿保险结算协会,“生命定居点的候选人通常为65岁或以上,并且拥有人寿保险单,面值超过10万美元。”除了原始保单持有人通常是终端生病的,除了原始保单持有人通常是不到两年的寿命之外,移民定居点也是类似的。

另一个相对较新的选择是终身服务资金或人寿保险转换。原始所有者在“长期护理”或“生命护理”福利账户中,原始所有者没有收到销售人寿保险政策的一团金额,而不是从销售人寿保险政策。此帐户必须用于直接提供家庭护理等服务。再次购买人寿保险政策的第三方假定保费支付,并在原始保单持有人死亡时收集死亡效益。与定居点不同,如果正确完成,生活保险资金不会影响高级医疗补助资格。

读:如何使用人寿保单支付长期护理费用

退伍军人们在家里照顾的福利

使用VA Health福利来支付家庭护理

退伍军人健康管理局(VHA)标准的医疗福利套餐可用于为各级家庭护理服务提供各级护理服务,作为护理家庭护理的替代方案,并作为为退伍军人及其家庭照顾者提供暂时关怀的一种方式。VA的熟练家庭医疗保健服务(SHHC),家庭主妇和家庭健康助理服务(H / HHA)以及符合标准福利资格要求的所有退伍军人提供的所有退伍军人提供,尽管可能适用一些额外的条件。

读:了解退伍军人事务部家庭护理计划

VA养老金福利可以抵消家庭护理费用

va养老金是一个资金来源,可以帮助涵盖家庭护理的成本,为退伍军人及其幸存的配偶。除了基本退伍军人养老金外,“改善”养老金(作为辅助和出勤或家庭划分)增加了退伍军人和幸存的配偶可用的货币福利,其需要需要更高水平的护理。

读:退伍军人养老金为退伍军人提供额外收入

VA养老金的资格可能是复杂的,但基本要求包括90天的现役服务(包括在公认的战时期间的至少一天)以及除了不光度之外的任何出院的性质。由于养老金是必需的,因此申请人也必须符合某些收入和资产限额。


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资助家庭护理的私人支付方案

用收入和储蓄支付家庭护理

大多数家庭都自掏腰包接受家庭护理服务。用于支付私人家庭护理费用的可能来源可能包括个人退休账户(ira)、健康储蓄账户(HSAs)、养老金、投资、年金、房地产和社会保障福利。尽管老年人可能会犹豫是否要使用他们辛苦挣来的积蓄或清算资产,但重要的是要考虑到,要有资格获得医疗补助(Medicaid),就必须适当地“支出”几乎所有资产。总的来说,老年人的护理需求会随着时间的推移而增长,更高水平的长期护理越来越昂贵。除非你所爱的人上了年纪,已经积累了大量的储蓄,否则在制定长期财务计划时,考虑到他们的资金可能不够用,需要申请医疗补助(Medicaid),这一点很重要。

读:“支出”为医疗补助:一个Caregiver的个人旅程

使用反向抵押支付家庭护理

反向抵押贷款允许高级房主拥有大量的家庭公平,通过借用其房屋的价值来接收现金。收益可用于支付家庭护理,基金回家修改,以便到位,甚至购买长期护理保险。当借款人销售房屋时,反向抵押贷款成为由于,从家里移动或传递。

读:了解老年人反向抵押贷款的利弊

家庭护理报道的公共援助

家庭教具覆盖家庭护理

医疗补助是一项州和联邦联合计划,为低收入和资产有限的老年人提供医疗保险。福利是在州一级管理的,所以资格要求和覆盖的服务可能有很大的不同。

根据高级生命,基础医疗补助国家计划可能会涵盖家庭医疗保健和个人护理服务。有些国家通过使用豁免来扩大其医疗补助范围,以便为其他方案提供可能没有资格的人群提供服务。基于家庭和社区的服务豁免(HCB)可用于支付家庭医疗保健和非医疗家庭护理服务。在许多州,家庭护理人员可以获得他们通过医疗补助提供的护理付费“现金和咨询”项目。

检查Medicaid.gov.或您所州的网站有关具体资格指南,豁免计划,所涵盖的服务以及如何申请的信息。

读:有资格享受长期医疗补助

《美国老年人支持服务法案》

旧裔美国人法案(OAA)为全国各地的一系列基于家庭和社区的服务提供联邦资金。虽然他们不打算直接向老年人提供资金,但这些服务和资源可能是一个受欢迎的时间和成本节约,以补充提供家庭护理的费用。OAA在衰老(AAAS) - 公共或私人非营利机构指定的衰老或私人非营利机构的全国各地机构网络中建立了全国范围内机构,以满足区域和地方各级所有老年人的需求和关注。联系您当地的衰老区域代理有关您社区提供的支持性高级服务清单。

计划支付家庭护理

幸运的是,有许多资源可以帮助家庭提供家庭护理费用。老人法律律师专注于与老龄化有关的主题,例如准备退休,资助长期护理和遗产规划。他们草案将提出律师文件的权力,回答税问题,帮助老年人进行社会保障福利,退伍军人福利和医疗补助应用和问题。如果您或老龄化所爱的需要援助,请在您的社区中找到一位老年法律专家。他们不仅可以协助法律文件和律师,但还可以向其他专业人员提供威尔,如财务顾问,税务专家,老年护理经理和老年护理服务提供者。

读:如何选择一个老人律师律师

来源:GENWORTH CARE调查费用2020(https://www.genworth.com/ging-and-you/finances/cost-of-care.html.);医疗保健及家庭健康服务涵盖范围(https://www.medicare.gov/coverage/home-health-services.);拥有长期护理保险的最大好处之一是能够留在自己的家里(https://www.aaltci.org/long-term-care-insurance/learning-center/home-health-care.php);长期护理保险事实,数据和统计:2020年报告(https://www.aaltci.org/long-term-care-insurance/learning-center/ltcfacts-2020.php);家庭和社区的服务(https://www.va.gov/geriatrics/pages/home_and_community_based_services.asp);领取退伍军人退休金的资格(https://www.va.gov/pension/eligibility/);FTC消费者信息:反向抵押贷款(https://www.consumer.ftc.gov/articles/0192-reverse-mortgages.